龙江银行不良贷款余额29亿不良率增至3.23% 资本充足率降

民营企业混业经营改革没有取得实质性进展，龙江银行股份有限公司(以下简称“龙江银行”)信贷资产质量恶化越来越严重。

几天前，龙江银行披露了今年上半年的经营数据。今年上半年，龙江银行实现净利润8.74亿元，约相当于去年净利润的54%。

事实上，龙江银行在2009年重组开放后也经历了一段快速扩张时期。然而，自2014年以来，该行净利润出现了类似悬崖的下降。尽管过去两年有所升温，但该行去年的净利润为16.18亿英镑，比2013年下降了11.6%。

《长江商报》记者指出，在监管更加严格的背景下，龙江银行资产减值损失正在减少，或在一定程度上增加了银行利润。近三年来，本行资产减值损失分别为17.57亿元、12.81亿元和12.46亿元，分别占当期利润总额的87.8%、63.4%和62.9%，比重逐年下降。

然而，值得注意的是，龙江银行信贷资产质量自今年以来明显恶化。截至今年上半年末，本行资本充足率为11.68%，不良贷款率从去年年底的2.14%飙升至3.23%，不良贷款余额达到29.39亿元。与今年第二季度末中国保监会公布的1.81%和2.3%的不良率以及14.12%的行业资本充足率相比，我行的贷款质量和资本充足率水平明显落后于行业平均水平。

过去五年净利润下降了11.6%。

根据公开信息，龙江银行于2009年12月25日经中国银行行业监督管理委员会(港股03988)批准正式上市营业。是由原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行、七台河市信用社合并重组而成的省级城市商业银行。

重组开放后，龙江银行也经历了快速扩张时期。2009年，本行净利润为1742万元。2013年，本行净利润18.3亿元，比2009年增长104倍。

然而，龙江银行的净利润在2014年暴跌，只有8.18亿元，同比下降约55%。尽管此后有所回升，但仍低于2013年的峰值水平。

2015年至2017年，龙江银行母公司营业收入分别为53.76亿元、55.29亿元和50.39亿元，同比增长3.01%、2.85%和8.87%。净利润分别为11.43亿元、15.58亿元和15.96亿元，同比增长41.99%、36.33%和2.38%。

去年年报显示，龙江银行报告期实现营业收入49.92亿元，同比增长2.16亿元，增幅4.54%。净利润16.18亿元，增长2.21亿元，增长15.83%。与2013年的净利润18.3亿英镑相比，该行的净利润在过去五年缩水了11.6%。

龙江银行最近披露的财务数据显示，今年上半年，该行实现净利润8.74亿元，约相当于去年净利润的54%。

《长江商报》记者指出，去年龙江银行投资收入的增长导致了传统净利息收入和中间收入增长都停滞不前的情况下全年业绩的改善。

具体而言，报告期内，龙江银行实现利息净收入35.92亿元，同比下降1.86亿元，降幅为4.92%。其中，报告期内，本行利息收入为94.32亿元，减少4.6亿元，减幅为4.64%。利息支出58.41亿元，减少2.73亿元，减幅4.47%。非利息收入14亿元，同比增长4.02亿元。

但是，由于资本市场利率下调的影响，以及部分长期可供出售金融资产到期实现预算收入的积极拉动，本行去年投资收入达到7.13亿元，同比增长4.29亿元，增长151%。

此外，《长江商报》记者也注意到，近两年龙江银行资产减值损失相对较低，或者在一定程度上，该行的利润率已经释放。

2016年至2018年，龙江银行资产减值损失分别为17.57亿元、12.81亿元和12.46亿元，分别占当期利润总额的87.8%、63.4%和62.9%，比重逐年下降。

上半年末不良率达到3.23%。

在业绩增速放缓的同时，龙江银行的资产规模扩张也在放缓，同时面临信贷资产质量快速下降的风险。

当时，重组完成后，龙江银行2009年底总资产仅为405.26亿元。截至2013年，总资产1719.69亿元，比2009年增长3.24倍。截至2017年底，总资产为2427.25亿元，是2009年的5倍。

截至2018年底，龙江银行总资产2448.07亿元，同比增长1.06%。截至2019年上半年末，本行总资产2485.83亿元，同比增长1.54%。

贷款净额的增加是龙江银行资产变动的主要原因。截至2018年底，本行本外币贷款余额809.16亿元，同比增长107.75亿元，增幅15.36%。

截至2018年底，龙江银行不良贷款余额17.34亿元，同比增长11.15%。不良贷款率为2.14%，同比下降0.08个百分点。逾期90天以上贷款余额15.61亿元，不良贷款占比90.02%。

按行业划分，截至2018年底，龙江银行不良贷款主要分布在批发零售贸易、制造业、农林牧渔业，不良贷款余额分别达到4.93亿元、2.48亿元和2.2亿元。

然而，今年以来，龙江银行的贷款质量明显下降。截至今年上半年末，本行贷款总额为909.35亿元。其中，正常贷款余额805.06亿元，关注贷款余额74.9亿元，不良贷款余额29.39亿元。不良贷款率为3.23%，比上年末上升1.09个百分点，增幅超过50%，实际留存贷款损失准备金达到40.07亿元。

资本充足率方面，截至今年上半年末，龙江银行资本充足率为11.68%，一级资本充足率为10.39%，核心一级资本充足率为10.39%。其中，本行资本充足率从去年底的11.73%下降。

根据银监会最近披露的第二季度银行业监管数据，截至今年6月底，商业银行不良贷款率为1.81%，其中城市商业银行不良贷款率为2.3%。此外，行业资本充足率为14.12%。这表明龙江银行目前在贷款质量和资本充足率方面落后于同行。

值得一提的是，龙江银行仍在推进混业经营改革，寻求突破。去年9月底，龙江银行最大股东大正投资集团、第二大股东中粮资本、第五、六大股东尚实集团和上海国际集团上市出售龙江银行股份16.46亿股，占银行总股本的37.77%，开盘价56.86亿元。其中，大正投资集团、尚实集团和上海国际三大股东对中标人的条件进行了限制，中标人必须是非国有公司。

此前，龙江银行表示，已引入战略投资者。国有股权转让也被视为该行引入私人资本进行混合改革的重要一步。

这篇文章来源于长江商报

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